金融業(yè)一直是新技術(shù)的實(shí)驗(yàn)場(chǎng)。今年在大模型和自主創(chuàng)新上,有怎樣的新進(jìn)展?
文|趙艷秋
兵強(qiáng)馬壯的金融業(yè)一直是新技術(shù)的實(shí)驗(yàn)場(chǎng)。雖然今年不少金融機(jī)構(gòu)的預(yù)算有所縮減,但在大模型、自主創(chuàng)新上仍有不少新動(dòng)向。
01
頭部大行謹(jǐn)慎推進(jìn)大模型
7月在北京舉辦的中國(guó)國(guó)際金融展上,不少業(yè)內(nèi)人士來(lái)參觀交流大模型應(yīng)用。有趣的是,自今年5月以來(lái),更多銀行上線大模型,員工已開(kāi)始接觸到各類助手。但大模型在金融業(yè)仍處于嘗試早期,甚至應(yīng)用速度和深度不及制造業(yè)。
行業(yè)人士形容,金融在大模型上是在做大規(guī)模研究,小范圍驗(yàn)證和測(cè)試,應(yīng)用以工具類如助手為主,沒(méi)有用在交易生產(chǎn)業(yè)務(wù)中。
“并沒(méi)有大規(guī)模用起來(lái)。”一位頭部金融應(yīng)用開(kāi)發(fā)商告訴數(shù)智前線,自己對(duì)此的標(biāo)準(zhǔn)可以用一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明,比如“我要開(kāi)個(gè)戶”這一句話,涉及合規(guī)監(jiān)管、數(shù)據(jù)報(bào)送,流程中還涉及多個(gè)業(yè)務(wù)部門、各種審批手續(xù)。“這些都是隱含機(jī)制。真正的大模型,要根據(jù)這一句話,把所有需求、業(yè)務(wù)流程拆解清楚,現(xiàn)在還做不到。”
“與其說(shuō)是做不到,不如說(shuō)是不太敢。目前用AI正兒八經(jīng)做交易業(yè)務(wù),真的不太敢。”一位城商行人士告訴數(shù)智前線。
實(shí)際上,頭部大行早在ChatGPT爆火之前,就對(duì)生成式AI開(kāi)始了研究。但由于大模型的準(zhǔn)確性問(wèn)題和不可解釋性,一向嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑诓块T需要不斷嘗試觀察。同時(shí),金融業(yè)也還沒(méi)有找到足夠的痛點(diǎn),實(shí)現(xiàn)更高價(jià)值,體量也不太夠。
在此狀況下,大行呈現(xiàn)了謹(jǐn)慎務(wù)實(shí)的態(tài)度。“其實(shí)有很多環(huán)節(jié),傳統(tǒng)方法也很高效,比如關(guān)鍵詞檢索。”一位工商銀行人士告訴數(shù)智前線,“我們還是要先解決業(yè)務(wù)問(wèn)題,如果業(yè)務(wù)不需要,硬往里面揉,反而效率會(huì)降低。”他強(qiáng)調(diào),不會(huì)為了技術(shù)而技術(shù)。工商銀行內(nèi)部主要的應(yīng)用目前包括代碼助手、客服、風(fēng)控等。
中國(guó)銀行則用大模型做了數(shù)據(jù)分析等。一位人士告訴數(shù)智前線,內(nèi)部進(jìn)展不算快,風(fēng)控還未上。
一位建行人士稱,她看到內(nèi)部在5月上線了大模型。她用大模型幫助撰寫對(duì)公業(yè)務(wù)的定制化研究報(bào)告。“目前這些報(bào)告的針對(duì)性還不夠,需要修改大約一半內(nèi)容,但你要往前推,這是一個(gè)趨勢(shì)。”這位年輕人士稱自己非常關(guān)注大模型,早在ChatGPT、文心一言剛推出時(shí),個(gè)人就嘗鮮使用過(guò)。
目前,大模型在金融業(yè)的應(yīng)用,基本上是代碼開(kāi)發(fā)、運(yùn)維、交互式數(shù)據(jù)分析、營(yíng)銷工具、保險(xiǎn)報(bào)價(jià)等。因?yàn)閼?yīng)用場(chǎng)景有限,一位大模型廠商負(fù)責(zé)人表示:“沒(méi)想到代碼助手在銀行變得如此突出。”
除了大行,從金融體系的步伐看,一些城商行或合資銀行與大行不通,節(jié)奏要更快一點(diǎn)。“投入幾百萬(wàn)元,就能解決一個(gè)實(shí)際問(wèn)題。”
值得關(guān)注的是,金融企業(yè)用來(lái)訓(xùn)練企業(yè)大模型的基礎(chǔ)模型或金融行業(yè)大模型,較為多元化。商用的如華為盤古、智譜,開(kāi)源的如阿里通義、智譜、百川、國(guó)外的Llmma等,但他們坦言,行業(yè)大模型還沒(méi)有特別突出的。此外,一些銀行業(yè)務(wù)人員通過(guò)口口相傳,也在使用Kimi等作為文檔小助手。
“銀行最大的問(wèn)題是它的數(shù)據(jù)不能出去,只靠自己的數(shù)據(jù)去判斷用戶的行為習(xí)慣,有局限性。”因此,不少銀行在數(shù)據(jù)的合作上非常下本。
一位杭州銀行人士稱,他們與浙大合作,核心是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)訓(xùn)練。“模型有開(kāi)源的,但數(shù)據(jù)很難,投入近千萬(wàn)元。”目前的應(yīng)用場(chǎng)景集中在助手類,如杭小助、代碼助手、合同審核等。
除了數(shù)據(jù),大多數(shù)銀行是先購(gòu)買算力。“智算從2022年左右開(kāi)始。”多位人士稱,由于英偉達(dá)芯片出現(xiàn)了幾次對(duì)不同產(chǎn)品的禁售問(wèn)題,供應(yīng)不穩(wěn)定,金融企業(yè)這幾年搭建了異構(gòu)算力平臺(tái)。
總體而言,在金融行業(yè),大模型離全面落地應(yīng)用還有時(shí)間。除了六大行和股份制銀行一共21家企業(yè)之外,不少城商行和保險(xiǎn)企業(yè)也在嘗試。一位城商行人士告訴數(shù)智前線,自己正在調(diào)研,準(zhǔn)備開(kāi)展小范圍試點(diǎn)。
“這個(gè)方向是確定的。”一位金融應(yīng)用開(kāi)發(fā)商說(shuō),“只是什么時(shí)間走到大規(guī)模落地,每個(gè)人都想知道答案。”
02
核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新處于攻堅(jiān)期
除了大模型,金融企業(yè)的科技戰(zhàn)略已步入深水區(qū),一個(gè)明顯特征是,傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)正面臨轉(zhuǎn)型和重塑,新體系與“IOE”完全不同。
其中,核心系統(tǒng)的改造并非易事,涉及從操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件到硬件的全棧能力:各種技術(shù)都要達(dá)到性能及穩(wěn)定性要求;無(wú)論開(kāi)閉源,都要經(jīng)歷規(guī)模性的商業(yè)化驗(yàn)證;各類技術(shù)不是簡(jiǎn)單的替代,而是要實(shí)現(xiàn)新一代業(yè)務(wù)的高要求。這里數(shù)據(jù)庫(kù)的替換最具代表性。
在這方面,頭部銀行走的較快。不少銀行從外圍系統(tǒng)開(kāi)始,目前處于核心系統(tǒng)的攻堅(jiān)階段。“數(shù)據(jù)庫(kù)還沒(méi)有完全替換,接下去還有并跑階段,所以看上去走的快的好像已完成70%~80%,但周期還很長(zhǎng)。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹,如果說(shuō)要完成全部核心替換的話,可能在明后年。股份制銀行比頭部銀行還要慢一些。
除了頭部和股份制,城商行和農(nóng)商行則是點(diǎn)狀分布,一些局部的城商行走得比較快,已完成核心系統(tǒng)的改造。“一個(gè)趨勢(shì)是在往下滲透,一些規(guī)模更小的銀行開(kāi)始啟動(dòng)了核心系統(tǒng)的改造。”
而在這個(gè)過(guò)程中,數(shù)據(jù)庫(kù)市場(chǎng)也在被重塑。雖然目前有300多家國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)企業(yè),“我覺(jué)得在這個(gè)過(guò)程中,數(shù)據(jù)庫(kù)會(huì)進(jìn)一步收斂在幾個(gè)廠商。”一家數(shù)據(jù)庫(kù)企業(yè)判斷。
在數(shù)據(jù)庫(kù)的替換中,有業(yè)界提出,這些采用了新架構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù),替換成本高、不好用等問(wèn)題。但一位城商行人士明確告訴數(shù)智前線,“我們2015年去考察替換的出發(fā)點(diǎn),就是因?yàn)槌杀。傳統(tǒng)的集中式架構(gòu),長(zhǎng)期成本很高。每年的維保、軟硬件、人員成本都很高昂。替換肯定是節(jié)約了成本,否則當(dāng)初不會(huì)去干這件事。我覺(jué)得要從長(zhǎng)期看成本。”
從替換的技術(shù)復(fù)雜度來(lái)看,伴隨國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)的進(jìn)步,平臺(tái)遷移的難度已不太大。但在銀行原有應(yīng)用改造上,確實(shí)有一定難度和復(fù)雜度。因?yàn)閿?shù)據(jù)庫(kù)需要做到多活的同時(shí),保證數(shù)據(jù)的一致性;而在保證數(shù)據(jù)一致性的時(shí)候,還要保證高性能,這確實(shí)需要一定的能力支撐。
在可用性上,“我認(rèn)為已經(jīng)沒(méi)有什么差異了,能確保生產(chǎn)連續(xù)穩(wěn)定的運(yùn)行。”一位城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),而差距則主要體現(xiàn)在生態(tài)和服務(wù)上。比如,國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)普及和應(yīng)用人才供給不夠。再如,在服務(wù)體系上,以IBM為例,用戶遇到故障只要打一個(gè)電話,就能自動(dòng)化地解決,國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)則需要四處“搖人”。
“如果說(shuō)要判定哪天追平了,我認(rèn)為有一個(gè)非常好的標(biāo)志,就是我不見(jiàn)這些數(shù)據(jù)庫(kù)企業(yè)的人,打個(gè)電話就能解決所有問(wèn)題。”上述人士對(duì)數(shù)智前線說(shuō),這需要一套體系和知識(shí)沉淀。
在金融行業(yè),數(shù)據(jù)庫(kù)企業(yè)各分天下,不少金融機(jī)構(gòu)提到螞蟻OceanBase、騰訊TDSQL、中興金篆GoldenDB、華為高斯,不像操作系統(tǒng)領(lǐng)域,麒麟占據(jù)主導(dǎo)。
“這幾家企業(yè)的打法也非常不同。”一位行業(yè)人士說(shuō),螞蟻OceanBase下場(chǎng)早,在城商行、農(nóng)商行、保險(xiǎn)證券市場(chǎng)占有率高;華為則通過(guò)全棧產(chǎn)品攜高斯數(shù)據(jù)庫(kù),猛攻市場(chǎng);中興也提供全棧產(chǎn)品,包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、服務(wù)器等,它采用集中兵力的策略,只做銀行核心系統(tǒng);騰訊TDSQL則在市場(chǎng)上“全面發(fā)力”,既做本地部署,又做公有云,既做頭部大行,也做中小型金融機(jī)構(gòu)。
核心系統(tǒng)除了軟件外,還需要高性能的計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)和存儲(chǔ),如FC光纖存儲(chǔ)。目前,針對(duì)光纖存儲(chǔ),業(yè)內(nèi)處于創(chuàng)新性研究階段。由于核心系統(tǒng)需要全棧能力,華為、中興、新華三等企業(yè)利用全棧布局,強(qiáng)攻市場(chǎng)。
03
硬件應(yīng)用呈現(xiàn)百花齊放
硬件的創(chuàng)新從機(jī)具開(kāi)始。有趣的是,此前采用麒麟系統(tǒng)的金融機(jī)具占有大部分市場(chǎng),而從去年下半年開(kāi)始,鴻蒙機(jī)具也在起勢(shì)。在中國(guó)國(guó)際金融展上,可以看杭州銀行試點(diǎn)的鴻蒙自助設(shè)備。
在電腦方面,聯(lián)想在金融市場(chǎng)占有大約3/4的份額,其他還有華為、同方等。聯(lián)想展示了采用本地供應(yīng)鏈的電腦,如高端旗艦的聯(lián)想開(kāi)天X1,機(jī)身采用碳纖維,重量為990克,續(xù)航8小時(shí)左右,針對(duì)銀行管理層定制。
銀行客戶對(duì)電腦有一些定制化要求,其中輕量定制要預(yù)制好用戶名、密碼,包括瀏覽器收藏夾中的網(wǎng)頁(yè)。深層次的定制則要針對(duì)客戶的場(chǎng)景,去兼容一些外設(shè),提前優(yōu)化和測(cè)試Linux系統(tǒng)等。
一位行業(yè)人士稱,過(guò)去這幾年,銀行在應(yīng)用這些電腦過(guò)程中,花了很大力氣解決各類問(wèn)題。“軟件、外設(shè)等各類問(wèn)題,每個(gè)季度都有上百個(gè),在幾天內(nèi)都會(huì)解決。”他說(shuō),“問(wèn)題會(huì)越來(lái)越少,其他企業(yè)可以復(fù)用。”而在下半年,新一輪電腦采購(gòu)?fù)炯磳⒌絹?lái)。
在智算上,由于人工智能的加速發(fā)展,頭部金融企業(yè)在2022年左右,投入智算建設(shè)。
從政府部門的要求來(lái)看,近日國(guó)家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、國(guó)家能源局、國(guó)家數(shù)據(jù)局聯(lián)合印發(fā)《數(shù)據(jù)中心綠色低碳發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃》,要求,到2025年底,新建及改擴(kuò)建大型和超大型數(shù)據(jù)中心電能利用效率(PUE)降至1.25以內(nèi),國(guó)家樞紐節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目PUE不得高于1.2。而上海甚至有實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)中心PUE的規(guī)定。
政策倒逼原來(lái)的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行升級(jí)。而根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),行業(yè)內(nèi)先進(jìn)綠色數(shù)據(jù)中心PUE已降至1.1左右。液冷產(chǎn)品成為一個(gè)趨勢(shì),市場(chǎng)有急切的剛需,供應(yīng)商紛紛推出可實(shí)現(xiàn)柔性升級(jí)的方案。如一個(gè)機(jī)柜原來(lái)是三四千瓦,在面積不變、承重條件符合要求的前提下,加入配套液冷設(shè)備改造,可以做到20千瓦。
從硬件平臺(tái)來(lái)看,市場(chǎng)呈現(xiàn)百花齊放狀態(tài),基本滿足市場(chǎng)需求。伴隨應(yīng)用系統(tǒng)的改造呈現(xiàn)新舊迭代的態(tài)勢(shì)。
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